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家計管理読了目安: 約4分

貯金の目安は毎月いくら？無理なく決める3つの確認

貯金の目安は毎月いくらかを、平均に頼らず自分の家計で決める方法を紹介。特別費も残しながら、赤字になりにくい先取り額が決まります。

公開日: 2026-09-20 / 更新日: 2026-09-20 / ズボラママ編集部

貯金の目安は毎月いくら、と一律には決められません。まずは直近3か月で実際に残ったお金から、年に数回ある大きな支出を引いた額を基準にすると、赤字になりにくい目安になります。

貯金の目安は「毎月の黒字－特別費」で決めます

毎月の目安は、次の式で考えるとシンプルです。

`毎月の貯金目安＝直近3か月の平均黒字－毎月よけておく特別費`

ここでいう特別費は、固定資産税、自動車税、帰省、家電の買い替え、誕生日や行事など、毎月ではないけれど家計から出る支出です。年間でかかりそうな金額を12で割り、毎月別に確保します。

たとえば、3か月の平均黒字が月30,000円で、特別費として月10,000円をよけるなら、先取り貯金の出発点は月20,000円です。これはあくまで計算例で、収入や支出が変われば金額も変わります。

金融庁は、家計管理の基本を「収入と支出を把握し、収支を黒字にして、その黒字分を貯蓄すること」と案内しています。給料日に一定額を貯蓄用口座へ移す方法も紹介されています（金融庁「資産形成の基本」、2026年9月20日確認）。

平均額を見ると安心材料にはなりますが、そのまま自分の目標にはできません。住居費、子どもの年齢、車の有無、働き方で、残せる額は大きく変わるためです。

総務省統計局の2025年平均では、二人以上の世帯の消費支出は月314,001円でした。ただし、この数字は平均世帯人員2.87人、世帯主の平均年齢60.7歳を含む調査結果です。子育て中・共働き家庭だけの基準ではありません（総務省統計局「家計調査報告」、2026年9月20日確認）。

平均より少なくても、毎月赤字にならず、必要な時に使えるお金を確保できていれば問題ありません。

給与明細ではなく、月末に口座や現金に残った増減を見ます。ボーナス、臨時収入、旅行などの大きな出費は別にして、普段の月にいくら残るかを確認しましょう。

家計簿が細かく続かなくても、まずは入ったお金・使ったお金・残ったお金の3つで十分です。家計管理を始める3ステップも参考にしてください。

特別費を忘れると、毎月は貯められているのに、支払い月だけ赤字になりやすくなります。

思い出せる範囲で年間額を足し、12で割った金額を別口座や封筒に移しておくと、貯金を取り崩しにくくなります。

急な休職、病気、家電の故障などに備えるお金が少ない時期は、投資や目的別の貯金より、すぐ使える預貯金を優先する考え方があります。

必要額は雇用の安定性、住宅費、子どもの人数、頼れる家族の有無によって異なります。生活防衛費の目安と決め方で、家族に合う金額を確認してから配分を決めましょう。

最初から理想の額を設定すると、急な出費のたびに挫折しやすくなります。迷うなら、計算で出た上限より少ない額から始めます。

先取りの仕組みそのものを整えたい場合は、先取り貯金のやり方を使うと手続きの順番が分かりやすいです。

毎月の貯金額に、全家庭共通の正解はありません。直近3か月の黒字から特別費を引き、生活防衛費の状況も見ながら決めれば、家計に合った目安になります。

今月は少額でも、先取りして残せたなら十分な一歩です。家計が変わった時に見直せるよう、無理のない金額で始めましょう。

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